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谈谈典当行风控部总经理的角色定位
来源:www.ca88.com 作者: 发布时间:2015-04-22 浏览:1276次

在典当行的组织架构中,风控部总经理的角色很重要,相当于足球场守门员,如果典当行没有技术会量很高的风控部总经理,典当借款业务的风险系数无形中逐步放大,笔者根据行业现状,结合金融实践,谈谈典当行风控部总经理的角色定位

一、基础知识

1、法律基础。民间借贷离不开司法保护,典当借款业务也是一样。典当借贷无银监会监管,司法环境就是监管部门,法院支持就能干,法院不支持就不能干,所以要学习法律、钻研法律。法律的红线不能碰,风控部总经理对民间借贷法律、法规要精通才能胜任工作。所谓精通是指有一定的法律基础和丰富的司法实践,这样才能读懂合同的含义及设计合同体系。

2、财务知识。项目投放的决策,关键在于财务调查,而财务调查主要是查清企业真实负债,而目前的征信系统范围很有限,专业的财务审计也无法穷尽可能的黑洞,须由扎实的财务实践功夫才能看懂企业账本,因为融资企业财务报表可信度不高,但也不会是完全瞎编的,这就需要丰富的财务实践经验才能胜任。财务审核的关键是账表相符、账实相符,并要在审核中还原出真实的数据,还有主要收入一定要有据可查,主要资产科目一定要有相应的实物、权证或发票,单看账本和报表,不看凭证和实物,只是自欺欺人。

3、实践经验。理论是灰色的,实践是常青的。纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。风控部总经理不能沉湎于企业报送的书面材料,把项目审核的工作内容简化为在项目材料中提炼审核报告,甚至把现场审核当作例行公事走过场。风控部总经理必须具有深厚行业经验,把握能力强,到企业实地走访将情况了解清楚,要勤于用眼、用心、用脑,要勤于动嘴、动手、动腿。

二、基本技能

1、关注宏观经济形势。宏观环境常常左右着项目的发展,多关注国际经济形势,如美国华尔街股市、国际商品走势、通货膨胀、通货紧缩和人均实际GDP;国内经济环境如经济指数、新兴产业、淘汰产能、电商崛起、互联网金融、汇率和利率。

2、做熟。在生意场上,对于自己不熟悉的业务不要去经营,大家能接受。对于项目投放也是这样,对于不熟悉行业要调研、要走访、要全面了解才能决定是否投放。房地产市场不好的地区投放都不行,即使再大的开发商也没办法。对于行业也是这样,例如钢贸企业效益在2013年上半年开始走下坡路,从行业来看,钢材价格高位下跌、制造业人员工资大幅提升、产品无科技含量、属于劳动密集型企业等因素使钢贸企业效益急剧下滑!

3、精通流程。民间借贷各个环节略知一二,在自己岗位才能胜任,如果人为将业务环节(业务、财务、法务)分开,象马路警察各管一段无法胜任工作。在自己岗位经手业务发现前手的问题,在本职工作临时调任其他岗位要能胜任,否则只有瞎干,所以要求对各环节精通,不能只精通本岗位,这样才是优秀员工,才能升职的希望。

三、工作重点

1业务方案设计。业务创新是实践需要,合同设计仍是重中之首,务必高度重视。世界上无两片相同的树叶,人也不可能二次走进同一条河流。成功无法复制,严禁照搬照套,同类业务中也不会有完全一样的业务,对于创新业务须一事一议,每起必议,不能一成不变,须在变中求稳。同样的业务不是照搬即可,必须注意变化,所谓变化即创新!同类型业务要关注个性化、差异性。

2、调查、审贷、合同、贷后与回收、诉讼各环节须精心把握。精心要求先有技术后要用心,靠小聪明挑不起千斤重担。把握要求从整体、局部二方面通盘考虑。整体是方案设计,局部是环节设计。整体要推敲,局部要落实。只要整体方案没有局部环节会出事,只有局部环节没有整体方案也很被动,例如企业借款给企业在法律上无效。整体方案要自下而上,由经办人员、部门设计,重点是公司高层审核,而局部环节落实靠经办人员主观努力与实际行动!同样的配料、同样的程序,不同的人烧出来的菜口味不一样,这就是手工技术的差别,人的主观能动性作用所致。对于项目经办的整体方案与每个环节要反复论证、推敲、路演,以求拿出最佳方案。民间借贷的三个核心环节:系统、产品和风险是永恒的话题。

3、相对独立性。风控部总经理是企业的门神,像足球场守门员,须担当应有的责任。风控部总经理不能掩盖问题。该指出的问题必须指出,该汇报的情况必须汇报。成熟的风控部总经理,应有相对独立性,不能无原则迎合领导的心思,创造项目投放条件,也不能将自己主观对融资企业不好感觉带到项目汇报中,应全面、客观分析问题判断风险,在公司发挥应有的职能把关作用。